Tr� tu? nh�n t?o (AI) trong t�i ch�nh l� g�?

Tr� tu? nh�n t?o (AI) trong t�i ch�nh l� vi?c s? d?ng c�ng ngh?, bao g?m c�c thu?t to�n ti�n ti?n v� m�y h?c (ML), ?? ph�n t�ch d? li?u, t? ??ng h�a c�c t�c v? v� c?i thi?n vi?c ra quy?t ??nh trong ng�nh d?ch v? t�i ch�nh.

Tr� tu? nh�n t?o trong t�i ch�nh ?? c?p ??n vi?c �p d?ng m?t b? c�ng ngh?, ??c bi?t l� thu?t to�n h?c m�y, trong ng�nh t�i ch�nh. Fintech n�y cho ph�p c�c t? ch?c d?ch v? t�i ch�nh c?i thi?n hi?u qu?, ?? ch�nh x�c v� t?c ?? c?a c�c nhi?m v? nh? ph�n t�ch d? li?u, d? b�o, qu?n l� ??u t?, qu?n l� r?i ro, ph�t hi?n gian l?n, d?ch v? kh�ch h�ng v� h?n th? n?a. AI ?ang hi?n ??i h�a ng�nh t�i ch�nh b?ng c�ch t? ??ng h�a c�c quy tr�nh ng�n h�ng th? c�ng truy?n th?ng, cho ph�p hi?u r� h?n v? th? tr??ng t�i ch�nh v� t?o ra c�c c�ch ?? thu h�t kh�ch h�ng b?t ch??c tr� th�ng minh v� t??ng t�c c?a con ng??i.

AI ?ang c�ch m?ng h�a c�ch c�c t? ch?c t�i ch�nh ho?t ??ng v� th�c ??y c�c c�ng ty kh?i nghi?p. C�c m� h�nh AI th?c hi?n c�c giao d?ch v?i t?c ?? v� ?? ch�nh x�c ch?a t?ng c�, t?n d?ng d? li?u th? tr??ng theo th?i gian th?c ?? m? kh�a th�ng tin chi ti?t s�u h?n v� quy?t ??nh n?i ??u t? ???c th?c hi?n. B?ng c�ch ph�n t�ch c�c m?u ph?c t?p trong b? d? li?u giao d?ch, c�c gi?i ph�p AI cho ph�p c�c t? ch?c t�i ch�nh c?i thi?n qu?n l� r?i ro, bao g?m b?o m?t, gian l?n, ch?ng r?a ti?n (AML), bi?t kh�ch h�ng c?a b?n (KYC) v� c�c s�ng ki?n tu�n th?. AI c?ng ?ang thay ??i c�ch c�c t? ch?c t�i ch�nh t??ng t�c v?i kh�ch h�ng, d? ?o�n h�nh vi c?a h? v� hi?u s? th�ch mua h�ng c?a h?. ?i?u n�y cho ph�p t??ng t�c ???c c� nh�n h�a h?n, h? tr? kh�ch h�ng nhanh h?n v� ch�nh x�c h?n, tinh ch?nh ?i?m t�n d?ng c?ng nh? c�c s?n ph?m v� d?ch v? s�ng t?o.

Nh�n chung, vi?c t�ch h?p AI trong t�i ch�nh ?ang t?o ra m?t k? nguy�n m?i v? vi?c ra quy?t ??nh d?a tr�n d? li?u, hi?u qu?, b?o m?t v� tr?i nghi?m kh�ch h�ng trong l?nh v?c t�i ch�nh.

AI ???c s? d?ng nh? th? n�o trong t�i ch�nh?

Ng�nh D?ch v? T�i ch�nh ?� b??c v�o giai ?o?n Tr� tu? Nh�n t?o (AI) c?a cu?c ch?y marathon k? thu?t s?, m?t h�nh tr�nh b?t ??u v?i s? ra ??i c?a internet v� ?� ??a c�c t? ch?c tr?i qua nhi?u giai ?o?n s? h�a. S? tr?i d?y c?a AI ?ang l�m gi�n ?o?n quy lu?t v?n h�nh c?a ng�nh, l�m suy y?u c�c m?i li�n k?t ?� g?n k?t c�c th�nh ph?n c?a c�c t? ch?c t�i ch�nh truy?n th?ng v� m? ra c�nh c?a cho nhi?u ??i m?i v� m� h�nh ho?t ??ng m?i h?n.

Tr� tu? Nh�n t?o ?ang Thay ??i D?ch V? T�i Ch�nh Nh? Th? N�o

AI l� m?t l?nh v?c c?a khoa h?c m�y t�nh nh?n m?nh v�o vi?c t?o ra c�c m�y m�c th�ng minh c� th? l�m vi?c v� th?c hi?n c�c nhi?m v? nh? con ng??i. Nh?ng m�y m�c n�y c� th? t? h?c, t? ch?c v� di?n gi?i th�ng tin ?? ??a ra d? ?o�n d?a tr�n th�ng tin n�y. Do ?�, n� ?� tr? th�nh m?t ph?n thi?t y?u c?a c�ng ngh? trong ng�nh Ng�n h�ng, D?ch v? T�i ch�nh v� B?o hi?m (BFSI) v� ?ang thay ??i c�ch th?c cung c?p s?n ph?m v� d?ch v?.

D??i ?�y l� m?t s? l?nh v?c ch�nh m� AI ???c ?ng d?ng ph? bi?n trong ng�nh t�i ch�nh:

• Giao d?ch thu?t to�n: AI c� th? ???c s? d?ng ?? ph�t tri?n c�c thu?t to�n giao d?ch c� th? ph�n t�ch xu h??ng th? tr??ng v� d? li?u l?ch s? ?? ??a ra quy?t ??nh v� th?c hi?n giao d?ch nhanh h?n con ng??i.
• T? ??ng h�a v� hi?u qu?: AI c� th? t? ??ng h�a c�c t�c v? l?p ?i l?p l?i v� t?n th?i gian, cho ph�p c�c t? ch?c t�i ch�nh x? l� l??ng l?n d? li?u nhanh h?n v� ch�nh x�c h?n.
• L?i th? c?nh tranh: AI c� th? gi�p c�c t? ch?c t�i ch�nh th�c ??y s? ??i m?i v� ?i ??u trong c�ng ngh?, ?i?u n�y c� th? mang l?i cho h? l?i th? c?nh tranh.
• Tu�n th?: AI c� th? t? ??ng h�a c�c y�u c?u gi�m s�t v� b�o c�o ?? ??m b?o tu�n th? quy ??nh
• Ch?m ?i?m t�n d?ng: AI c� th? ph�n t�ch nhi?u d? li?u, bao g?m ho?t ??ng tr�n m?ng x� h?i v� c�c h�nh vi tr?c tuy?n kh�c, ?? ?�nh gi� m?c ?? t�n d?ng c?a kh�ch h�ng v� ??a ra quy?t ??nh t�n d?ng ch�nh x�c h?n.
• Gi?m chi ph�: B?ng c�ch t? ??ng h�a c�c t�c v?, c�c t? ch?c t�i ch�nh c� th? gi?m lao ??ng th? c�ng, h?p l� h�a quy tr�nh l�m vi?c v� c?i thi?n hi?u qu? ho?t ??ng, c� th? gi?m chi ph�.
• D?ch v? kh�ch h�ng: B?ng c�ch tr? l?i c�c c�u h?i v� ho�n th�nh c�c t�c v? th??ng ng�y 24/7, tr? l� c� nh�n v� chatbot ???c h? tr? b?i AI� c� th? gi?m nhu c?u can thi?p c?a con ng??i, cung c?p d?ch v? kh�ch h�ng ???c c� nh�n h�a nh? ph� duy?t t�n d?ng theo th?i gian th?c v� cung c?p cho ng??i ti�u d�ng kh? n?ng ch?ng gian l?n v� an ninh m?ng ???c c?i thi?n.
• Ph�n t�ch d? li?u: AI c� th? ph�n t�ch l??ng l?n d? li?u v� tr�ch xu?t th�ng tin chi ti?t v� xu h??ng m� c�c nh� khoa h?c d? li?u con ng??i kh� ph�t hi?n, cho ph�p ra quy?t ??nh s�ng su?t h?n v� hi?u s�u h?n v? h�nh vi th? tr??ng.
• Ph�t hi?n gian l?n: C�c thu?t to�n AI c� th? ng?n ch?n t?i ph?m t�i ch�nh, ch?ng h?n nh? gian l?n v� t?n c�ng m?ng, b?ng c�ch x�c ??nh c�c m� h�nh b?t th??ng trong c�c giao d?ch t�i ch�nh. ?i?u n�y gi�p n�ng cao t�nh b?o m?t trong c�c ho?t ??ng nh? ng�n h�ng tr?c tuy?n v� giao d?ch th? t�n d?ng.
• X? l� kho?n vay: AI c� th? d? ?o�n v� ?�nh gi� r?i ro cho vay t?t h?n, ??ng th?i h?p l� h�a quy tr�nh v� ph� duy?t cho ng??i vay b?ng c�ch t? ??ng h�a c�c t�c v? nh? ?�nh gi� r?i ro, ch?m ?i?m t�n d?ng v� x�c minh t�i li?u.
• T�i ch�nh c� nh�n: C�c c�ng c? AI c� th? gi�p m?i ng??i qu?n l� t�i ch�nh c� nh�n c?a h? b?ng c�ch ph�n t�ch m?c ti�u, m� h�nh chi ti�u v� kh? n?ng ch?p nh?n r?i ro ?? ph�t tri?n l?i khuy�n l?p ng�n s�ch v� chi?n l??c ti?t ki?m.
• Qu?n l� danh m?c ??u t?: AI c� th? ph�n t�ch c�c ?i?u ki?n th? tr??ng v� c�c ch? s? kinh t? ?? gi�p c�c nh� ??u t? ??a ra quy?t ??nh t?t h?n v� t?i ?u h�a danh m?c ??u t? c?a h?.
• Ph�n t�ch d? ?o�n: AI c� th? cho ph�p m� h�nh d? ?o�n, c� th? gi�p c�c t? ch?c t�i ch�nh d? ?o�n xu h??ng th? tr??ng, r?i ro ti?m ?n v� h�nh vi c?a kh�ch h�ng.
• Qu?n l� r?i ro: AI c� th? ph�n t�ch d? li?u ?? gi�p c�c t? ch?c t�i ch�nh ?�nh gi� v� qu?n l� r?i ro hi?u qu? h?n v� t?o ra m?t m�i tr??ng t�i ch�nh an to�n v� ?n ??nh h?n.
• Ph�n t�ch c?m x�c: AI c� th? ph�n t�ch c�c ngu?n tin t?c, ph??ng ti?n truy?n th�ng x� h?i v� c�c th�ng tin kh�c ?? ?�nh gi� t�m l� th? tr??ng, ?i?u n�y c� th? gi�p d? ?o�n xu h??ng th? tr??ng v� ?nh h??ng ??n vi?c ra quy?t ??nh.

C�c b�n li�n quan ch�nh c?a AI trong t�i ch�nh

M?t nh�m c�c b�n li�n quan ?a d?ng tri?n khai, v?n h�nh, ?i?u ch?nh v� s? d?ng c�c c�ng ngh? AI trong l?nh v?c t�i ch�nh. Bao g?m

• Ki?m to�n vi�n v� nh�m ki?m so�t n?i b?: Ch?u tr�ch nhi?m ?�nh gi� hi?u qu? c?a h? th?ng AI, c�c c� nh�n v� nh�m n�y ti?n h�nh ki?m to�n ?? x�c ??nh c�c v?n ?? v� r?i ro ti?m ?n, ??m b?o hi?u qu?, ch�nh x�c v� tu�n th?.
• Gi�m ??c th�ng tin (CIO) v� gi�m ??c c�ng ngh? (CTO): V?i t? c�ch l� ng??i gi�m s�t c? s? h? t?ng k? thu?t c?a t? ch?c, CIO v� CTO ??a ra c�c quy?t ??nh quan tr?ng li�n quan ??n vi?c tri?n khai, s? d?ng v� b?o m?t AI.
• Kh�ch h�ng: Tr?i nghi?m ng??i d�ng t�ch c?c v?i c�c ?ng d?ng d?a tr�n AI l� c?n thi?t ?? kh�ch h�ng v� ng??i d�ng cu?i c� ni?m tin v� tin t??ng v�o t? ch?c t�i ch�nh.
• Nh� ph�t tri?n: C�c nh� ph�t tri?n AI ch?u tr�ch nhi?m thi?t k? v� tri?n khai c�c h? th?ng AI v�o t? ch?c, ??ng th?i ??m b?o t�nh ch�nh x�c v� hi?u qu? c?a ch�ng.
• C�n b? ??o ??c v� ?a d?ng: C�c t? ch?c giao nhi?m v? cho nh?ng c� nh�n n�y b?o v? ch?ng l?i th�nh ki?n, ??m b?o t�nh c�ng b?ng v� to�n di?n trong vi?c s? d?ng AI.
• Gi�m ??c ?i?u h�nh: Gi�m ??c ?i?u h�nh h�ng ??u v� H?i ??ng qu?n tr? ??a ra c�c quy?t ??nh chi?n l??c li�n quan ??n vi?c th?c hi?n v� s? d?ng c�c s�ng ki?n AI c?ng nh? qu?n l� th�ch h?p c?a h?.
• C�c t? ch?c t�i ch�nh: C�c ng�n h�ng, c�ng ty ??u t? v� c�c t? ch?c t�i ch�nh kh�c tri?n khai AI ?? t?ng hi?u qu? ph�t hi?n gian l?n, qu?n l� r?i ro, b?o l�nh ph�t h�nh, chi?n l??c ??u t? v� d?ch v? kh�ch h�ng.
• Nh�m ph�p l�: C�c nh�m n�y l�m vi?c v?i c�c c? quan qu?n l� ?? ??m b?o r?ng c�c ?ng d?ng AI tu�n th? lu?t ph�p v� quy ??nh ng�nh c� li�n quan.
• Nh�m qu?n l� r?i ro: V� AI th??ng ???c s? d?ng ?? ?�nh gi� v� gi?m thi?u r?i ro trong c�c t? ch?c t�i ch�nh, c�c nh�m n�y gi�m s�t hi?u qu? c?a h? th?ng AI.

Qu?n tr? AI trong t�i ch�nh

Vi?c s? d?ng AI trong t�i ch�nh ?�i h?i ph?i ???c gi�m s�t ?? ??m b?o s? d?ng ?�ng c�ch v� r?i ro t?i thi?u. Qu?n tr? ch? ??ng c� th? th�c ??y vi?c s? d?ng AI c� tr�ch nhi?m, ??o ??c v� minh b?ch, ?i?u n�y r?t quan tr?ng khi c�c t? ch?c t�i ch�nh x? l� m?t l??ng l?n d? li?u nh?y c?m.

C�c bi?n ph�p b?o v? ?? ??m b?o ??o ??c, tu�n th? quy ??nh, minh b?ch v� kh? n?ng gi?i th�ch � ?? c�c b�n li�n quan hi?u c�c quy?t ??nh c?a t? ch?c t�i ch�nh � l� ?i?u c?n thi?t ?? c�n b?ng l?i �ch c?a AI v?i vi?c s? d?ng c� tr�ch nhi?m v� c� tr�ch nhi?m. B?ng c�ch thi?t l?p gi�m s�t v� c�c quy t?c r� r�ng li�n quan ??n ?ng d?ng c?a n�, AI c� th? ti?p t?c ph�t tri?n nh? m?t c�ng c? ?�ng tin c?y, m?nh m? trong ng�nh t�i ch�nh.

C�c tr??ng h?p s? d?ng AI trong t�i ch�nh

Nhi?u lo?i t? ch?c t�i ch�nh t?n d?ng AI ?? c?i thi?n hi?u qu?, ra quy?t ??nh v� tr?i nghi?m ng??i d�ng (UX). M?t s? v� d? v? AI trong t�i ch�nh bao g?m:

D?ch v? kh�ch h�ng: AI ?�m tho?i v� x? l� ng�n ng? t? nhi�n (NLP) h? tr? chatbot cho ph�p kh�ch h�ng ng�n h�ng truy c?p th�ng tin t�i kho?n nhanh ch�ng v� hi?u qu? 24/7.

Ng?n ch?n t?n c�ng m?ng: AI c� th? s? d?ng khoa h?c d? li?u ?? ph�n t�ch c�c m?u v� xu h??ng, ??ng th?i c?nh b�o c�c c�ng ty v? ho?t ??ng b?t th??ng.

L?p k? ho?ch t�i ch�nh: C? v?n r�-b?t s? d?ng c�c thu?t to�n ph?c t?p ?? cung c?p l?i khuy�n ??u t? ???c c� nh�n h�a, gi� c? ph?i ch?ng d?a tr�n m?c ti�u, kh? n?ng ch?p nh?n r?i ro v� ?i?u ki?n th? tr??ng c?a kh�ch h�ng.

Ph�t hi?n v� ng?n ch?n gian l?n: H?c s�u c� th? ???c s? d?ng ?? ph�n t�ch h�nh vi mua h�ng c?a kh�ch h�ng v� s? k�ch ho?t c?nh b�o khi x�c ??nh ???c c�c m� h�nh chi ti�u b?t th??ng.

?i?u ki?n cho vay: Ng??i cho vay ?ang qu?n l� r?i ro b?ng c�ch tri?n khai m?ng n?-ron AI ?? nhanh ch�ng ph�n t�ch d? li?u nh?m x�c ??nh m?c ?? t�n nhi?m c?a kh�ch h�ng.

Giao d?ch: C�c c�ng ty ??u t? s? d?ng AI ?? giao d?ch thu?t to�n � c�c giao d?ch ???c th?c hi?n ? t?c ?? cao d?a tr�n d? li?u th?i gian th?c v� xu h??ng th? tr??ng.

 

22 v� d? v? AI trong t�i ch�nh

AI ?� c�ch m?ng h�a ng�nh t�i ch�nh. Nh?ng v� d? n�y cho th?y c�ch th?c hi?n.

H�nh ?nh: Shutterstock

AI trong t�i ch�nh

Tr� tu? nh�n t?o (AI) trong t�i ch�nh thay ??i c�ch m?i ng??i t??ng t�c v?i ti?n b?c. AI gi�p ng�nh t�i ch�nh h?p l� h�a v� t?i ?u h�a c�c quy tr�nh, t? quy?t ??nh t�n d?ng ??n giao d?ch ??nh l??ng v� qu?n l� r?i ro t�i ch�nh.

Th? tr??ng c?ng ?ang ph�t tri?n. Gi� tr? th? tr??ng c?a AI trong t�i ch�nh ??c t�nh l� 9,45 t? USD v�o n?m 2021 v� d? ki?n s? t?ng 16,5% v�o n?m 2030.

V� khi th? tr??ng m? r?ng, ?i?u quan tr?ng l� ph?i bi?t m?t s? ng??i ch?i ch�nh. Ch�ng ta h�y xem x�t c�c l?nh v?c m� tr� tu? nh�n t?o trong t�i ch�nh ?ang ??t ???c ??ng l?c v� l�m n?i b?t c�c c�ng ty ?ang d?n ??u.

C�c c�ng ty AI trong c�c quy?t ??nh t�n d?ng t�i ch�nh

T�n d?ng l� vua. M?t b�o c�o cho th?y 27% t?t c? c�c kho?n thanh to�n ???c th?c hi?n v�o n?m 2020 ???c th?c hi?n b?ng th? t�n d?ng. Nh?ng thanh to�n d? d�ng h?n kh�ng ph?i l� l� do duy nh?t khi?n t�n d?ng quan tr?ng ??i v?i ng??i ti�u d�ng.

C� t�n d?ng t?t gi�p b?n d? d�ng ti?p c?n c�c l?a ch?n t�i ch�nh thu?n l?i, vi?c l�m ??t v� thu� c?n h?. V� v?y, nhi?u nhu c?u c?n thi?t trong cu?c s?ng ph? thu?c v�o l?ch s? t�n d?ng, ?i?u n�y l�m cho qu� tr�nh ph� duy?t c�c kho?n vay v� th? tr? n�n quan tr?ng.

C�c gi?i ph�p tr� tu? nh�n t?o gi�p c�c ng�n h�ng v� ng??i cho vay t�n d?ng ??a ra quy?t ??nh b?o l�nh ph�t h�nh th�ng minh h?n b?ng c�ch s? d?ng c�c y?u t? kh�c nhau ?? ?�nh gi� ch�nh x�c h?n nh?ng ng??i vay truy?n th?ng ch?a ???c ph?c v? trong qu� tr�nh ra quy?t ??nh t�n d?ng.

C�c c�ng ty n�y gi�p ng�nh t�i ch�nh suy ngh? l?i v? quy tr�nh b?o l�nh ph�t h�nh.

Gynger s? d?ng AI ?? cung c?p n?ng l??ng cho n?n t?ng t�i tr? cho c�c giao d?ch mua c�ng ngh?, cung c?p c�c gi?i ph�p cho c? ng??i mua v� nh� cung c?p. C�ng ty cho bi?t vi?c t?o t�i kho?n r?t nhanh ch�ng v� d? d�ng cho nh?ng ng??i mua c� th? ???c ch?p thu?n ?? b?t ??u truy c?p c�c ?i?u kho?n thanh to�n linh ho?t cho c�c giao d?ch mua ph?n c?ng v� ph?n m?m v�o ng�y h�m sau.

Enova s? d?ng AI v� m�y h?c trong n?n t?ng cho vay c?a m�nh ?? cung c?p ph�n t�ch t�i ch�nh n�ng cao v� ?�nh gi� t�n d?ng. C�ng ty nh?m m?c ?�ch ph?c v? ng??i ti�u d�ng kh�ng ch�nh v� c�c doanh nghi?p nh? v� gi�p gi?i quy?t c�c v?n ?? th?c t?, nh? chi ph� kh?n c?p v� c�c kho?n vay ng�n h�ng cho c�c doanh nghi?p nh?, m� kh�ng ??t ng??i cho vay ho?c ng??i nh?n v�o t�nh hu?ng kh�ng th? qu?n l� ???c.

Ocrolus cung c?p ph?n m?m x? l� t�i li?u k?t h?p m�y h?c v?i x�c minh c?a con ng??i. Ph?n m?m cho ph�p doanh nghi?p, t? ch?c v� c� nh�n t?ng t?c ?? v� ?? ch�nh x�c khi ph�n t�ch t�i li?u t�i ch�nh. Ph?n m?m c?a Ocholus ph�n t�ch b?ng sao k� ng�n h�ng, cu?ng l??ng, t�i li?u thu?, bi?u m?u th? ch?p, h�a ??n v� h?n th? n?a ?? x�c ??nh t�nh ?? ?i?u ki?n cho vay, v?i c�c l?nh v?c tr?ng t�m bao g?m cho vay th? ch?p, cho vay kinh doanh, cho vay ti�u d�ng, ch?m ?i?m t�n d?ng v� KYC.

Scienaptic AI cung c?p m?t s? d?ch v? d?a tr�n t�i ch�nh, bao g?m n?n t?ng b?o l�nh t�n d?ng gi�p c�c ng�n h�ng v� t? ch?c t�n d?ng minh b?ch h?n trong khi c?t l?. N?n t?ng b?o l�nh c?a n� s? d?ng d? li?u phi th??ng m?i, c�c m� h�nh AI th�ch ?ng v� h? s? ???c l�m m?i ba th�ng m?t l?n ?? t?o ra th�ng tin d? ?o�n cho c�c quy?t ??nh t�n d?ng.

Zest AI l� m?t n?n t?ng b?o l�nh ph�t h�nh ???c h? tr? b?i AI gi�p c�c c�ng ty ?�nh gi� ng??i vay c� �t ho?c kh�ng c� th�ng tin ho?c l?ch s? t�n d?ng. N?n t?ng n�y s? d?ng h�ng ngh�n ?i?m d? li?u v� cung c?p t�nh minh b?ch gi�p ng??i cho vay ?�nh gi� t?t h?n c�c nh�m d�n s? theo truy?n th?ng ???c coi l� “c� nguy c?”.

 

Socure ?� t?o ra N?n t?ng ID+, m?t h? th?ng x�c minh danh t�nh s? d?ng m�y h?c v� AI ?? ph�n t�ch d? li?u tr?c tuy?n, ngo?i tuy?n v� x� h?i c?a ?ng vi�n, gi�p kh�ch h�ng ?�p ?ng c�c ?i?u ki?n KYC nghi�m ng?t. H? th?ng ch?y khoa h?c d? li?u d? ?o�n tr�n c�c th�ng tin nh? ??a ch? email, s? ?i?n tho?i, ??a ch? IP v� proxy ?? ?i?u tra xem th�ng tin c?a ng??i n?p ??n c� ???c s? d?ng h?p ph�p hay kh�ng. Socure ???c s? d?ng b?i c�c t? ch?c nh? Capital One, Chime v� Wells Fargo, theo trang web c?a n�.

C�c c�ng ty AI qu?n l� r?i ro t�i ch�nh

Th?i gian l� ti?n trong th? gi?i t�i ch�nh, nh?ng r?i ro c� th? g�y ch?t ng??i n?u kh�ng ???c quan t�m ?�ng m?c. D? b�o ch�nh x�c l� r?t quan tr?ng ??i v?i t?c ?? v� s? b?o v? c?a nhi?u doanh nghi?p.

Th? tr??ng t�i ch�nh ?ang chuy?n sang h?c m�y ?? t?o ra c�c m� h�nh ch�nh x�c, nhanh nh?n h?n. Nh?ng d? ?o�n n�y gi�p c�c chuy�n gia t�i ch�nh s? d?ng d? li?u hi?n c� ?? x�c ??nh xu h??ng, x�c ??nh r?i ro, ti?t ki?m nh�n l?c v� ??m b?o th�ng tin t?t h?n cho vi?c l?p k? ho?ch trong t??ng lai.

C�c c�ng ty sau ?�y ch? l� m?t v�i v� d? v? c�ch tr� tu? nh�n t?o trong t�i ch�nh ?ang gi�p c�c t? ch?c ng�n h�ng c?i thi?n d? ?o�n v� qu?n l� r?i ro.

Gradient AI chuy�n v? c�c gi?i ph�p qu?n l� y�u c?u b?i th??ng v� b?o hi?m ???c h? tr? b?i AI cho ng�nh b?o hi?m. V� d?, c�c s?n ph?m c?a c�ng ty cho c�c y�u c?u b?i th??ng th??ng m?i � t� c� th? d? ?o�n kh? n?ng y�u c?u b?i th??ng th??ng t�ch c? th? v??t qua m?t ng??ng chi ph� nh?t ??nh v� kh? n?ng d?n ??n ki?n t?ng t?n k�m.

Workiva cung c?p m?t n?n t?ng ?�m m�y ???c thi?t k? ?? ??n gi?n h�a quy tr�nh l�m vi?c ?? qu?n l� v� b�o c�o d? li?u gi?a c�c nh�m t�i ch�nh, r?i ro v� ESG. N� ???c trang b? AI t?ng qu�t ?? n�ng cao n?ng su?t b?ng c�ch h? tr? ng??i d�ng so?n th?o t�i li?u, s?a ??i n?i dung v� ti?n h�nh nghi�n c?u. C�ng ty c� h?n m?t ch?c v?n ph�ng tr�n to�n

Kensho, m?t c�ng ty c?a S&P Global, ?� t?o ra ph?n m?m ?�o t?o m�y h?c v� ph�n t�ch d? li?u c� th? ?�nh gi� h�ng ngh�n b? d? li?u v� t�i li?u. Ph?n m?m ?�o t?o d? li?u c?a n� s? d?ng k?t h?p h?c m�y, ?i?n to�n ?�m m�y v� x? l� ng�n ng? t? nhi�n, ??ng th?i n� c� th? cung c?p c�u tr? l?i d? hi?u cho c�c c�u h?i t�i ch�nh ph?c t?p, c?ng nh? tr�ch xu?t th�ng tin chi ti?t t? c�c b?ng v� t�i li?u m?t c�ch nhanh ch�ng. C�c nh� giao d?ch c� quy?n truy c?p v�o c? s? d? li?u ???c h? tr? b?i AI c?a Kensho trong nh?ng ng�y sau Brexit ?� s? d?ng th�ng tin ?? nhanh ch�ng d? ?o�n s? s?t gi?m k�o d�i c?a ??ng b?ng Anh, Forbes ??a tin.

Ayasdi t?o ra c�c gi?i ph�p th�ng minh m�y d?a tr�n ?�m m�y cho c�c doanh nghi?p v� t? ch?c fintech ?? hi?u v� qu?n l� r?i ro, d? ?o�n nhu c?u c?a kh�ch h�ng v� th?m ch� h? tr? c�c quy tr�nh ch?ng r?a ti?n. Ph?n m?m ph�t hi?n gian l?n v� AML Sensa c?a n� ch?y t�ch h?p v� tri?n khai li�n t?c, ??ng th?i ph�n t�ch d? li?u c?a ch�nh n� c?ng nh? d? li?u c?a b�n th? ba ?? x�c ??nh v� lo?i b? c�c k?t qu? d??ng t�nh gi? v� ph�t hi?n ho?t ??ng gian l?n m?i.

C�c c�ng ty s? d?ng AI trong giao d?ch ??nh l??ng

Giao d?ch ??nh l??ng l� qu� tr�nh s? d?ng c�c b? d? li?u l?n ?? x�c ??nh c�c m� h�nh c� th? ???c s? d?ng ?? th?c hi?n c�c giao d?ch chi?n l??c. Tr� tu? nh�n t?o ??c bi?t h?u �ch trong lo?i h�nh giao d?ch n�y. M�y t�nh ???c h? tr? b?i AI c� th? ph�n t�ch c�c t?p d? li?u l?n, ph?c t?p �nhanh h?n v� hi?u qu? h?n con ng??i. K?t qu? l� c�c quy tr�nh giao d?ch thu?t to�n t? ??ng h�a c�c giao d?ch v� ti?t ki?m th?i gian qu� b�u.

C�c c�ng ty sau ?�y ch? l� m?t v�i v� d? v? c�ch c�ng ngh? t�ch h?p AI ?ang gi�p c�c t? ch?c t�i ch�nh th?c hi?n c�c giao d?ch t?t h?n.

Trumid l� m?t n?n t?ng giao d?ch fintech v� thu nh?p c? ??nh. C�ng ty �p d?ng c�c c�ng ngh? ph�n t�ch v� AI ti�n ti?n ?? ph�t tri?n c�c s?n ph?m v� c�ng c? d?a tr�n d? li?u c� th? t?i ?u h�a tr?i nghi?m giao d?ch t�n d?ng. Trumid c?ng s? d?ng Gi� m� h�nh gi� tr? h?p l� ??c quy?n c?a m�nh, FVMP, ?? cung c?p th�ng tin ??nh gi� theo th?i gian th?c tr�n h?n 20.000 tr�i phi?u doanh nghi?p b?ng USD. C�ng c? d? ?o�n ???c h? tr? b?i AI n�y ???c thi?t k? ?? nhanh ch�ng ph�n t�ch v� th�ch ?ng v?i c�c ?i?u ki?n th? tr??ng thay ??i, ??ng th?i gi�p ??a ra c�c quy?t ??nh giao d?ch d?a tr�n d? li?u.

Tegus l� m?t n?n t?ng nghi�n c?u ??u t?. C�ng ty gi�p kh�ch h�ng nghi�n c?u c�c c? h?i ??u t? hi?u qu? h?n b?ng c�ch cung c?p c�c b?n t�m t?t c�c cu?c ph?ng v?n chuy�n gia do AI t?o ra ?? gi�p h? ??a ra quy?t ??nh ??u t? s�ng su?t.

Canoe ??m b?o r?ng d? li?u ??u t? thay th?, nh? t�i li?u v? ??u t? m?o hi?m, ngh? thu?t v� ?? c?, qu? ph�ng h? v� h�ng h�a, c� th? ???c thu th?p v� tr�ch xu?t m?t c�ch hi?u qu?. N?n t?ng c?a c�ng ty s? d?ng x? l� ng�n ng? t? nhi�n, m�y h?c v� ph�n t�ch

Entera l� m?t n?n t?ng ??u t? ???c h? tr? b?i AI d�nh cho c�c nh� ??u t? b?t ??ng s?n. N?n t?ng n�y cho ph�p c�c nh� ??u t? mua, b�n v� v?n h�nh nh?ng ng�i nh� d�nh cho m?t gia ?�nh th�ng qua SaaS v� c�c d?ch v? chuy�n gia. C�c nh� ??u t? c� th? ti?p c?n nh� t? c�c ngu?n trong v� ngo�i th? tr??ng. Ngo�i ra, Entera c� th? kh�m ph� xu h??ng th? tr??ng, k?t h?p b?t ??ng s?n v?i nh� c?a nh� ??u t? v� ho�n th�nh giao

C�c c�ng ty s? d?ng AI trong ng�n h�ng ???c c� nh�n h�a

Ng�n h�ng truy?n th?ng kh�ng ph?i l�c n�o c?ng ph� h?p v?i ng??i ti�u d�ng ng�y nay. M?t cu?c kh?o s�t n?m 2021 t? JP Morgan Chase cho th?y 89% ng??i ???c h?i s? d?ng ?ng d?ng di ??ng ?? ng�n h�ng. Ngo�i ra, 41% cho bi?t h? mu?n tr?i nghi?m v� th�ng tin ng�n h�ng ???c c� nh�n h�a h?n.

Tr? l� AI, ch?ng h?n nh? chatbot, s? d?ng AI ?? t?o l?i khuy�n t�i ch�nh ???c c� nh�n h�a v� x? l� ng�n ng? t? nhi�n ?? cung c?p d?ch v? kh�ch h�ng t? tr? gi�p t?c th�.

D??i ?�y l� m?t v�i v� d? v? c�c c�ng ty s? d?ng AI ?? h?c h?i t? kh�ch h�ng v� t?o ra tr?i nghi?m ng�n h�ng t?t h?n.

SoFi cung c?p d?ch v? ng�n h�ng tr?c tuy?n cho ng??i ti�u d�ng v� doanh nghi?p nh?. C�c d?ch v? c?a n� bao g?m t�i kho?n s�c v� ti?t ki?m, c�c kho?n vay doanh nghi?p nh?, t�i c?p v?n cho kho?n vay sinh vi�n v� th�ng tin chi ti?t v? ?i?m t�n d?ng. C�ng ty ?ng d?ng AI theo nhi?u c�ch. V� d?, c�c th�nh vi�n SoFi ?ang t�m ki?m s? gi�p ?? c� th? t?n d?ng s? h? tr? 24/7 t? tr? l� ?o th�ng minh c?a c�ng ty.

 

Chime cung c?p c�c d?ch v? ng�n h�ng c� th? ???c truy c?p tr?c tuy?n ho?c trong ?ng d?ng. Ng??i d�ng c� th? nh?n ???c ti?n l??ng s?m h?n hai ng�y v� x�y d?ng t�n d?ng c?a h? m� kh�ng ph?i tr? ph� h�ng th�ng cho c�c kho?n th?u chi t? 200 ?� la tr? xu?ng. N� c� m?t m?ng l??i h?n 600.000 m�y ATM m� t? ?� ng??i d�ng c� th? r�t ti?n m� kh�ng m?t ph�. C�ng ty h?p t�c v?i FairPlay ?? ??a s? c�ng b?ng v�o c�c quy?t ??nh thu?t to�n c?a m�nh.

Affirm cung c?p nhi?u gi?i ph�p fintech bao g?m t�i kho?n ti?t ki?m, th? t�n d?ng ?o, cho vay tr? g�p v� thanh to�n kh�ng l�i su?t. N� nh?m m?c ?�ch trang b? cho c�c doanh nghi?p v� ng??i ti�u d�ng c�c c�ng c? c?n thi?t ?? mua h�ng h�a v� d?ch v?. N?n t?ng c?a c�ng ty h? tr? th??ng m?i qua thi?t b? di ??ng ho?c k? thu?t s?.

N?n t?ng c?a MoneyLion k?t n?i ng??i ti�u d�ng v?i nhi?u gi?i ph�p t�i ch�nh kh�c nhau, t? c�c kho?n vay c� nh�n v� c�ng vi?c ph? ki?m ti?n ??n qu� t?ng v� t�i nguy�n gi�o d?c. Ng??i d�ng c� th? t??ng t�c v?i c�ng c? t�m ki?m ???c h? tr? b?i AI c?a c�ng ty ?? truy c?p h??ng d?n ???c c� nh�n h�a, c� th? h�nh ??ng nh?m h? tr? c�c m?c ti�u t�i ch�nh c?a h?.

C�c c�ng ty s? d?ng AI trong an ninh m?ng v� ph�t hi?n gian l?n cho ng�n h�ng

M?i ng�y, s? l??ng l?n c�c giao d?ch k? thu?t s? di?n ra khi ng??i d�ng chuy?n ti?n, thanh to�n h�a ??n, g?i s�c v� giao d?ch c? phi?u tr?c tuy?n. Nhu c?u t?ng c??ng �an ninh m?ng v� n? l?c ph�t hi?n gian l?n hi?n l� ?i?u c?n thi?t ??i v?i b?t k? ng�n h�ng ho?c t? ch?c t�i ch�nh n�o, v� AI ?�ng m?t vai tr� quan tr?ng trong vi?c c?i thi?n t�nh b?o m?t c?a t�i ch�nh tr?c tuy?n.

D??i ?�y l� m?t v�i v� d? v? c�c c�ng ty cung c?p c�c gi?i ph�p an ninh m?ng d?a tr�n AI cho c�c t? ch?c t�i ch�nh l?n.

 

Order.co gi�p doanh nghi?p qu?n l� chi ti�u c?a c�ng ty, ??t h�ng v� theo d�i ch�ng th�ng qua ph?n m?m c?a m�nh. Kh�ch h�ng c?a h? c� th? s? d?ng n?n t?ng n�y ?? qu?n l� chi ph� v� thanh to�n tr�n m?t h�a ??n th?ng nh?t cho chi ph� ho?t ??ng c?a h?. C�ng ty c?ng ??a ra c�c khuy?n ngh? v? hi?u qu? chi ti�u v� c�ch c?t gi?m ng�n s�ch c?a h?.

 

Ascent cung c?p cho l?nh v?c t�i ch�nh c�c gi?i ph�p h? tr? AI gi�p t? ??ng h�a c�c quy tr�nh tu�n th? c�c quy ??nh m� kh�ch h�ng c?a h? c?n. N� ph�n t�ch d? li?u quy ??nh, t�y ch?nh quy tr�nh l�m vi?c tu�n th?, li�n t?c theo d�i c�c thay ??i quy t?c v� g?i c?nh b�o nhanh ch�ng th�ng qua c�c k�nh th�ch h?p. C�ng ty ??t m?c ti�u ?? c�c c�ng ty t�i ch�nh t?ng ?? ch�nh x�c v� hi?u qu?.

 

C�c c�ng ty s? d?ng AI trong ng�n h�ng blockchain

AI v� blockchain ??u ???c s? d?ng trong h?u h?t c�c ng�nh – nh?ng ch�ng ho?t ??ng ??c bi?t t?t v?i nhau. Kh? n?ng ??c v� t??ng quan d? li?u nhanh ch�ng v� to�n di?n c?a AI k?t h?p v?i kh? n?ng ghi k? thu?t s? c?a blockchain cho ph�p minh b?ch h?n v� t?ng c??ng b?o m?t trong t�i ch�nh. C�c m� h�nh AI ???c th?c hi?n tr�n blockchain c� th? ???c s? d?ng ?? th?c hi?n c�c kho?n thanh to�n ho?c giao d?ch ch?ng kho�n, gi?i quy?t tranh ch?p ho?c t? ch?c c�c b? d? li?u l?n.

D??i ?�y l� m?t v�i v� d? v? c�c c�ng ty s? d?ng AI v� blockchain ?? huy ??ng v?n, qu?n l� ti?n ?i?n t? v� h?n th? n?a.

 

Wealthblock.AI l� m?t n?n t?ng SaaS h?p l� h�a qu� tr�nh t�m ki?m nh� ??u t?. N� gi�p c�c doanh nghi?p huy ??ng v?n v� x? l� ti?p th? v� nh?n tin t? ??ng, ??ng th?i s? d?ng blockchain ?? ki?m tra gi?i thi?u v� s? ph� h?p c?a nh� ??u t?. Ngo�i ra, AI c?a Wealthblock t? ??ng h�a n?i dung v� gi? cho c�c nh� ??u t? li�n t?c tham gia trong su?t qu� tr�nh.

 

FloQast t?o ra m?t n?n t?ng d?a tr�n ?�m m�y ???c trang b? c�c c�ng c? AI ???c thi?t k? ?? h? tr? c�c nh�m k? to�n v� t�i ch�nh. C�c gi?i ph�p c?a n� cho ph�p qu?n l� ch?t ch? hi?u qu?, quy tr�nh ??i chi?u t? ??ng, qu?n l� tu�n th? th?ng nh?t v� c�c ho?t ??ng k? to�n h?p t�c. H?n 2.800 c�ng ty s? d?ng c�ng ngh? c?a FloQast ?? c?i thi?n n?ng su?t v� ?? ch�nh x�c.

Ngu?n t�i li?u: IBM.

---

C�c doanh nghi?p mu?n h?c t?p, nghi�n c?u, ?ng d?ng v� ph�t tri?n c�c t�nh n?ng ho?c c�ng c? AI ho?c h? th?ng h�a AI trong doanh nghi?p xin vui l�ng li�n h? Gi?ng vi�n Nguy?n Phan Anh [0989623888] ho?c [phananhonline@gmail.com] ?? ???c t? v?n v� h? tr?.

Xin c?m ?n.